국민연금 조기수령·연기수령 손익 계산기

정상 개시연령에 받을 월 연금액을 넣고 1~5년 조기수령 또는 연기수령을 선택하면 매달 받는 금액, 정상 수령과 누적액이 같아지는 손익분기 나이, 80·90세 기준 누적 차이를 계산합니다. 입력값은 브라우저 안에서만 계산되며 서버로 전송되지 않습니다.

사용 방법

"내 곁에 국민연금" 앱이나 공단 홈페이지에서 조회한 정상 개시 기준 예상 월 연금액을 넣습니다. 수령 시작 시점을 바꿔 가며 손익분기 나이를 비교하고, 기대수명(비교 기준 나이)을 가족력·건강에 맞게 조정해 보세요.

계산 근거

이 계산기는 아래 규정을 그대로 코드로 옮긴 것입니다. 규정이 바뀌면 이 표와 계산식을 함께 갱신하고 변경 이력에 남깁니다. 기준일: 2026.10.09.

항목	적용 규칙	근거
조기노령연금 감액	1개월당 0.5%, 1년당 6%, 최대 5년 30% 감액. 지급률은 평생 유지	국민연금법 제63조의2
연기연금 가산	1개월당 0.6%, 1년당 7.2%, 최대 5년 36% 가산	국민연금법 제62조
손익분기 나이	조기: 정상개시연령 + n × 지급률 ÷ (1 − 지급률). 연기: 정상개시연령 + n × 지급률 ÷ (지급률 − 1)	단순 누적 비교(물가연동·이자 제외)
정상 개시연령	1953~56년생 61세, 57~60년생 62세, 61~64년생 63세, 65~68년생 64세, 69년생 이후 65세	국민연금법 부칙

검산 예시

아래 입력값을 그대로 넣으면 같은 결과가 나와야 합니다. 공개 전에 각 사례를 손으로 계산한 값과 대조해 확인했습니다.

입력	결과
월 100만 원 · 65세 개시 · 조기 5년	60세부터 월 70만 원. 누적 역전 76.7세. 85세까지 받으면 정상 수령보다 300만 원 적음
월 100만 원 · 65세 개시 · 연기 5년	70세부터 월 136만 원. 누적 역전 83.9세. 90세까지 받으면 정상 수령보다 264만 원 많음
월 80만 원 · 63세 개시 · 조기 2년	61세부터 월 70만 4,000원. 누적 역전 77.7세

한계와 주의

개인별 특례·감면, 지자체별 차이, 법 개정 전후 경과규정은 반영하지 않았습니다. 실제 납부·청구 전에는 반드시 해당 기관의 공식 조회 결과와 비교하세요. 계산 결과가 공식 금액과 다르다면 문의 페이지로 입력값과 함께 알려주시면 확인 후 바로잡습니다.

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