오늘의 정보모음
월 70만 원씩 5년을 부으면 정부가 돈을 얹어주고 이자에 세금도 안 뗀다는 계좌. 청년도약계좌는 출시 이후 청년 자산형성 상품의 대표 격이 됐습니다. 다만 상황이 하나 바뀌었습니다. 신규 가입은 2025년 12월로 종료됐고, 2026년부터는 후속 상품인 청년미래적금이 그 자리를 이어받았습니다.
그래서 지금 이 글이 필요한 분은 두 부류입니다. 이미 가입해 유지 중인 분은 내 소득구간에서 기여금이 얼마나 붙고 만기에 얼마를 받는지, 아직 가입하지 못한 분은 청년미래적금으로 무엇을 어떻게 챙길 수 있는지 확인하면 됩니다.
이 글에서 확인할 수 있는 것
- 청년도약계좌 가입 요건(나이·개인소득·가구소득)
- 소득구간별 정부기여금 표(월 최대 33,000원)와 계산 구조
- 월 70만 원 납입 시 만기 수령액 예시
- 2026년 청년미래적금 조건과 갈아타기 일정
핵심 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 만 19~34세 청년 (병역 이행 기간 최대 6년 제외) |
| 소득 요건 | 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 6,300만 원 이하), 가구소득 중위 250% 이하 |
| 납입/만기 | 월 최대 70만 원 자유납입, 5년 만기 |
| 정부기여금 | 소득구간별 월 최대 21,000~33,000원 + 이자소득 비과세 |
| 신규 가입 | 2025년 12월 종료 (기존 가입자는 유지 가능) |
| 후속 상품 | 청년미래적금 — 2026년 6월 22일~7월 3일 첫 가입자격 조회 신청 |
| 문의처 | 서민금융진흥원 청년도약계좌 콜센터 1397, 각 취급은행 |
가입 요건 (기존 가입자 기준)
기준일: 2026년 7월 기준. 청년도약계좌의 가입 요건은 다음 네 가지였습니다.
- 나이: 가입일 기준 만 19~34세. 병역을 이행한 경우 복무 기간(최대 6년)만큼 상한이 늘어납니다.
- 개인소득: 직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 가구소득: 가구원 수 기준 중위소득 250% 이하
- 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자가 아닐 것
가입 후 소득이 늘어도 계좌는 유지되며, 매년 유지심사를 통해 소득구간에 맞는 기여금이 다시 정해집니다. 34세를 넘겨도 중도해지되지 않습니다.
소득구간별 정부기여금 (2025년 1월 확대 이후 기준)
정부기여금은 총급여 구간에 따라 매칭비율과 한도가 달라집니다. 2025년 1월부터 모든 구간의 매칭 한도가 월 70만 원 납입분까지 확대돼(확대 구간 매칭비율 3.0%) 아래 표의 월 최대 기여금이 적용되고 있습니다.
| 총급여 (종합소득) | 매칭 구조 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 40만 원까지 6.0% + 초과 70만 원까지 3.0% | 33,000원 |
| 3,600만 원 이하 | 50만 원까지 4.6% + 초과 70만 원까지 3.0% | 29,000원 |
| 4,800만 원 이하 | 60만 원까지 3.7% + 초과 70만 원까지 3.0% | 25,500원 |
| 6,000만 원 이하 | 70만 원까지 3.0% | 21,000원 |
| 7,500만 원 이하 | 기여금 없음 (비과세 혜택만) | 0원 |
총급여 2,400만 원 이하 가입자가 매달 70만 원을 채워 넣으면 5년간 기여금만 최대 198만 원이 쌓입니다. 여기에 본인 납입액과 기여금에서 발생하는 이자 전액이 비과세(이자소득세 15.4% 면제)입니다.
만기 수령액 예시
월 70만 원씩 5년(60회) 납입하고 연 4.5% 금리를 가정한 단순 계산 예시입니다.
- 본인 납입 원금: 4,200만 원
- 정부기여금(총급여 2,400만 원 이하 기준): 약 198만 원
- 납입 원금에 붙는 이자: 약 480만 원 (비과세)
- 만기 수령 합계: 약 4,880만 원 내외
은행별 우대금리를 더 받거나 기여금에 붙는 이자를 포함하면 수령액은 이보다 커집니다. 금융위원회는 이 구조가 일반 과세 적금으로 환산하면 연 최대 9.54% 수익 효과에 해당한다고 밝혔습니다. 반대로 총급여 6,000만 원 이하 구간(월 21,000원)이라면 기여금 총액은 최대 126만 원으로 줄어듭니다.
2026년: 신규 가입은 청년미래적금으로
- 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월에 끝났습니다. 2026년의 신규 상품은 청년미래적금으로, 만 19~34세·개인 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 6,300만 원 이하)가 대상이며 월 최대 50만 원, 3년 만기입니다.
- 정부 지원은 일반형이 납입액의 6%(월 최대 3만 원), 저소득 우대형이 12%(월 최대 6만 원) 매칭 방식입니다. 첫 가입자격 조회 신청이 2026년 6월 22일~7월 3일에 진행됐고, 심사(7월 6일~24일)를 거쳐 7월 27일~8월 7일에 적금 가입이 이뤄졌습니다. 이후 일정은 서민금융진흥원 공지를 확인하세요.
- 청년도약계좌 기존 가입자는 그대로 유지하는 것과 청년미래적금으로 갈아타는 것 중 선택할 수 있습니다. 갈아타기는 2026년 6월 첫 가입자격 조회 기간에 한해 허용됐습니다.
주의사항과 자주 하는 실수
- 중도해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 잃습니다. 다만 3년 이상 유지 후 해지하면 기여금의 일부(60%)와 비과세가 유지되고, 혼인·출산·생애최초 주택구입 등 특별중도해지 사유면 혜택 전액이 유지됩니다.
- 자유납입식이므로 형편이 어려운 달은 납입을 건너뛰어도 계좌가 해지되지 않습니다. 해지부터 생각하지 말고 납입액을 줄이는 쪽을 먼저 검토하세요.
- 기여금은 납입한 달에만 붙습니다. 납입을 쉰 달의 기여금은 소급해서 받을 수 없습니다.
- 일시적 소득 증가로 유지심사에서 구간이 바뀌면 기여금이 줄 수 있지만 계좌 자체는 유지됩니다. 심사 결과 통보를 확인하고 이의가 있으면 재심사를 요청하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 지금이라도 청년도약계좌에 새로 가입할 방법이 있나요? A. 없습니다. 신규 가입 접수는 2025년 12월로 종료됐습니다. 2026년 신규 가입은 후속 상품인 청년미래적금으로만 가능하며, 가입자격 조회 신청 기간에 은행 앱을 통해 신청해야 합니다.
Q. 무직이거나 소득이 없어도 가입할 수 있었나요? A. 국세청에 신고된 소득이 있어야 가입할 수 있는 상품입니다. 아르바이트 소득이라도 소득 신고가 돼 있으면 가능했습니다. 청년미래적금도 같은 원칙이 적용됩니다.
Q. 청년희망적금 만기금이 있는데 중복 가입이 되나요? A. 청년희망적금은 이미 만기 종료된 상품이라 동시 보유 문제는 없습니다. 청년도약계좌 유지 중에 청년미래적금 갈아타기를 선택하면 두 계좌를 동시에 가져갈 수는 없고 하나를 골라야 합니다.
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출처
- 서민금융진흥원 — 청년도약계좌 상품 안내 (2026년 8월 확인)
- 금융위원회 — 2025년 1월부터 청년도약계좌 기여금 확대 보도자료 (2026년 8월 확인)
- 금융위원회 — 청년미래적금 출시 관련 보도자료 (2026년 8월 확인)
